El oro es uno de los metales preciosos que se destaca en inversiones, y aunque su fiebre o auge no viene de este siglo, sin duda, representa un papel importante en las economías de muchas naciones.
A pesar de que el oro fue considerado una moneda universal y se utilizaba como moneda de reserva mundial por muchísimos años, se reemplazó, pero aún se reconoce su valor y es visto ante los inversionista como una buena razón para obtener liquidez, mantener el valor, cubrirse de la inflación y diversificar su cartera.
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Debido a la inflación y variabilidad del mercado de valores durante los últimos años, los metales preciosos como el oro, la plata, el platino y el paladio, son considerados gran fuente de inversión.
El oro ha sido uno de los metales que ha obtenido un crecimiento estable y constante, y tiende a atraer inversores en tiempos económicos difíciles y de incertidumbre geopolítica como está sucediendo actualmente.
Por esa razón, un gran número de inversores de jubilación quieren diversificar su riqueza y al mismo tiempo ahorrar para su jubilación, y para lograrlo, están recurriendo a las IRA de oro para que de esa forma puedan proteger sus carteras contra la volatilidad del mercado.
El término IRA de oro se refiere a una cuenta de jubilación individual, por sus siglas en inglés (Individual Retirement Account).
Con cuentas IRA especializadas, el código tributario te permite realizar inversiones en metales preciosos, a pesar de que la mayoría de los inversores de IRA apuestan por inversiones tradicionales como bonos, acciones y fondos.
Las cuentas de IRA de oro implican un manejo que va un poco más allá de las IRA tradicionales, las cuales se pueden mantener y configurar mediante un custodio.
Cuando hablamos de una “IRA de oro”, también hablamos de una “IRA de metales preciosos”, solo que la primera frase tiende a ser más receptiva y quedarse en la mente de las personas.
Una IRA de Oro es un producto de inversión de nicho. Se puede decir también, que es una cuenta de jubilación autodirigida e individual diseñada para diversificar y mantener metales preciosos.
Es un vehículo de inversión que permite contribuciones antes de impuestos, y las ganancias obtenidas de la inversión pueden acumularse con impuestos diferidos, y los límites de contribución e ingresos son los mismos.
Para poder mantener metales preciosos en una cuenta, la única opción es una cuenta IRA. ¿Porqué? Debido a que una IRA de oro es autodirigida y por las regulaciones de los servicios de impuestos (IRS) se pueden realizar inversiones alternativas en metales preciosos a diferencia de los activos en papel como acciones, fondos, bonos, ETF y otros.
El oro no lo tienes tú mismo, pero debes guardarlo en un depósito seguro, por eso es que una IRA de oro esta estrictamente configurada para tener oro físico u otros metales que se encuentren aprobados.
La plata, el paladio y el platino también pueden incluirse en una cuenta IRA de oro, ésta es distintiva porque el titular de la cuenta en lugar de tener fondos o acciones en compañías mineras posee los metales preciosos reales.
Una IRA de oro se diferencia de una IRA Roth, ya que la última es un vehículo, pero de ahorro después de impuestos.
Para determinar si el oro o la plata presentados en forma de monedas o lingotes son aceptables para una cuenta IRA de oro, el IRS ha establecido estándares de calidad o “finura”; estas regulaciones están relacionadas al peso, tamaño, diseño y pureza del metal, lo que garantiza que las personas amparen activos de grado de inversión en sus cuentas y no coleccionables.
El IRS permite sólo monedas de oro específicas como:
Las compañías de IRA de oro. ¡Si! Suena simple, pero estas empresas por su desarrollo en el área, están especializadas y conocen qué es y que no es aceptable para una IRA de oro.
Estas compañías son básicamente corredores de metales preciosos, ya que su función es vender barras (lingotes) o monedas admitidas por el IRS para ser depositadas en una IRA de oro.
La actividad principal de una compañía de IRA de oro es:
“Facilitar la configuración de la IRA y la compra de las monedas o lingotes de oro u otro metal precioso”
Es un efecto cadena, debido a que el inversionista aún debe hallar un custodio y depositario para guardar su oro. Pero, las compañías de IRA de oro comúnmente se relacionan con un custodio y este a su vez puede seleccionar un depositario.
Recuerda que las compañías de calidad se asociarán y trabajarán con depositarios garantizados y con empresas de almacenamiento de terceros que tengan un historial de buena reputación.
La mayoría de estas compañías tienen relaciones con muchísimos depositarios que se pueden encontrar en diferentes partes del país y manejan logística de transporte y cobertura de seguros.
Sin embargo, existen también muchos asesores que les ofertan o venden a coleccionistas los metales preciosos y no pertenecen a estas compañías. Estos agentes no son de fiar, probablemente cobren a través de comisiones de ventas y no actúan de forma legal, por lo tanto, no tendrán la obligación de proceder en pro de tu beneficio.
Si tienes en mente abrir una cuenta IRA de oro, asegúrate de revisar minuciosamente y cerciórate si éstas tienen sentido para invertir parte de los fondos de tu jubilación.
Estos 3 factores son los principales y con ellas podrás evaluar que tipo de experiencia tiene, así habrá mayor seguridad.
Después de todo nadie va a querer invertir en algo sin antes conocer toda la información correspondiente y explícita. Además, la mayoría de los inversores querrán evitar aquellas compañías que tengan tarifas muy elevadas; y por supuesto que toda la afiliación y configuración sea en sencillos pasos pero seguros.
Por eso, confirma y solicita a la compañía con quién decidas invertir, las licencias, seguros, registros, bonos y cualquier otra información necesaria, a fin de proteger tu inversión.
Es importante mencionar que los gastos asociados a las cuentas de jubilación convencionales no serán los mismos que para una IRA de oro, de hecho, pueden ser más altos. ¿Por qué?
Además, a diferencia de los activos que generan dividendos, los metales preciosos también pueden ser inversiones volátiles y no generan ingresos.
Existen 3 conjuntos de tarifas en general que se cobran con una cuenta IRA de oro.
Realmente, cuando se compra o vende oro, la mayoría de las compañías de IRA de oro no cobran comisión por dicha operación, pero, algunas adicionan un “recargo” al precio al contado, para facilitar la transacción y en pocas palabras ese recargo sería básicamente su ganancia.
Es fundamental que haya transparencia en la transacción y sobre todo en los márgenes de las compañías, no todas lo muestran, pero hay que estar atentos a eso. Las empresas que pueden reducir sus márgenes son aquellas que pueden comprar de forma directa y así erradican al intermediario.
Aunque la opción más confiable y única de mantener el oro en una cuenta es a través de una IRA de oro, dependerá de varios factores si es la mejor manera de invertir en oro.
Una IRA de oro te permite mantener los metales preciosos físicos a diferencia de los ETF de oro, y para ello el IRS aprueba una serie de monedas y barras fabricadas por:
Los metales no se pueden guardar en una caja de seguridad del titular de una cuenta o en casa, por lo tanto, deben mantenerse es una institución depositaria autorizada y aprobada por el IRS.
Ahora bien, es probable que, si trabajas con una compañía IRA de oro centrada en el cliente y confiable, podrás encontrar políticas de recompensa favorables para ambas. Y, existe la probabilidad de que los costos por transacción sean más altos para los lingotes.
Las compañías IRA de oro tienen un papel principal que es venderle los metales preciosos en su cuenta IRA, y para ello, tendrás la opción de elegir el metal que quieras o una mezcla, por ejemplo, solo oro, o plata y oro.
Al momento de comenzar a tomar las distribuciones mínimas requeridas o RMD, puedes escoger si liquidar el oro y que realicen un envío, así que toma en cuenta ese gasto, ya que, en la mayoría de las situaciones el inversor deberá cancelar ese envío.
Otro punto a considerar es que la mayoría de las compañías IRA de oro podrán recomprar oro u otros metales que le vendieron, pero, estas recompras se hacen al precio mayorista habitualmente, que es un tercio más barato que el precio “spot” o minorista, aproximadamente.
Para que el oro pueda generar ingresos debe ser liquidado y así los fondos puedan ser retirados. Esto es importantísimo para las personas en jubilación, ya que, aquellos que alcancen la edad de los 72 años deberán tener suficiente liquidez en su cuenta de jubilación para poder tomar sus RMD (Distribuciones mínimas requeridas). Si tiene que tomar RMD y no tiene activos líquidos para pagar los impuestos requeridos, esto podría llevarlos a la obligación de vender cualquiera de sus adquisiciones de oro, lo que podría generar una pérdida si el valor de esos metales cae.
Lo anteriormente explicado puede ser un factor determinante y en cierto punto problemático para los jubilados que invierten todo en oro. Lo más recomendable es que su IRA de oro sea solo una parte de su cartera general de jubilación, es decir, invertir en oro como una estrategia para ampliar, diversificar y cubrirse contra la inflación, además de tener retiros de RMD, fuentes adicionales de ingresos corrientes y activos en papel.
¡Si! Los jóvenes pueden invertir en oro con menos dinero y con una IRA tradicional, pero invirtiendo en equivalentes de oro como:
Esto, hasta acumular y cumplir con los requisitos necesarios de las IRA de oro.
Tener oro real en lugar de acciones en compañías mineras de oro o ETF basados en oro, se traduce en menor riesgo para los inversionistas.
Recuerda que el oro no ofrece ningún ingreso a través de dividendos y su precio también puede ser volátil. Es fundamental e importante que tu visión esté relacionada a hacer crecer tu patrimonio mediante objetivos reales y que tus expectativas sean sobre:
Esta es una métrica subjetiva. La idea es que busques disminuir los riesgos y diversificar tu cartera, así como lo hemos mencionado frecuentemente. No te dejes llevar por las IRAS de oro con argumentos de venta de alta presión o tácticas de miedo, ya que, esas te llevan a tomar decisiones erróneas en cuanto a tus inversiones.
Cuando hablamos de tu seguridad financiera y tu futuro, hay muchos factores a considerar, y los más cruciales son la integridad y reputación de la compañía en la que depositarás tu confianza y que te facilitará tu compra de oro.
Por esa razón, te mostraremos algunas compañías IRA de oro, evaluadas a través de los sitios web con énfasis en:
También se consideraron las siguientes organizaciones de defensa del consumidor como:
Dale un vistazo a ver cuál de estas opciones es la correcta y si se adapta a tus requerimientos para diversificar tu cartera. Ten presente que las compañías que te expondremos a continuación, les permiten a los inversores acceder no solamente al oro sino también a una selección de otros metales preciosos.
Entra en nuestra lista de las mejores compañías para invertir en IRA de oro ya que cuenta con las más altas calificaciones de las agencias principales de evaluación de consumidores.
Patriot Gold Group se ha dedicado a orientar a los inversores para asegurar su futuro financiero a través de IRA de Oro.
Forma parte de nuestra lista de las mejores compañías para invertir en oro ya que brinda información detallada de cuanto debe pagar el cliente y por qué; esta transparencia la convierte en una compañía confiable y segura.
Se ha convertido en una de las mejores opciones para los inversores primerizos gracias a su bajo precio de inversión minina y a la gran cantidad de material educativo que los ayuda a ganar experiencia y conocimiento en el mundo de las inversiones de IRA de oro.
Esta compañía para invertir en oro y otros metales preciosos, está diseñada para inversores primerizos que buscan aprender y adquirir experiencia en este mundo de las IRA de oro.
En su sitio web, la compañía Oxford Gold informa que en tan solo 24 horas los clientes podrán configurar una cuenta y que su tarifa fija anual es de $180.
Esta compañía de inversión es ideal para principiantes ya que cuenta con un amplio material educativo y un requisito de inversión mínima; también ofrece una consulta inicial para cada uno de sus clientes potenciales con la intención de una mejor comprensión de sus objetivos y necesidades, luego, al cliente se le asigna un asesor altamente capacitado y de confianza, para educarlo y orientarlo a dar los pasos necesarios en el resto del camino.
Los directivos y representantes de cuentas que forman parte de Goldco Precious Metals realizan un alto esfuerzo, enfocado en que sus clientes reciban la información necesaria de forma ordenada, junto con la presencia de un especialista que los guiara en todo el camino, con la intención de ganar su confianza y que puedan tomar la mejor decisión al momento de invertir.
Hemos elegido como mejor compañía con tarifas bajas para invertir en oro a Orion Metal, porque le brindan los beneficios al cliente de no pagar tarifas por configuración de cuenta, transferir fondos y mantenimiento anual.
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Elegimos a esta compañía como la que les entrega a sus clientes la mejor transparencia en tarifas ya que ofrece toda la información necesaria sobre ellas en su sitio web.
Al momento de realizar transferencias de IRA es indispensable poseer experiencia ya que este proceso puede ser un poco complicado para personas y compañías que no se dedican a esta labor; Pero al entrar a Regal Assets puedes notar que la mayoría de sus negocios son reinversiones de IRA, de esta manera podrás estar seguro que saben lo que están haciendo, por eso la hemos elegido como la mejor compañía para prestar este servicio.
Esta compañía entra en nuestra lista ya que es una de las pocas de además de ofrecer sus IRA de oro para metales preciosos, también les brinda a sus inversores la capacidad de colocar en ellas criptomonedas.
Si aún tienes alguna duda o no estás claro sobre tu plan de inversión, consulta con un asesor financiero, a fin de determinar si una inversión IRA de oro vale la pena en tu cartera de jubilación.
