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Autor: Jorge Rivero
Fecha: 09/06/2022

Finanzas para emprendedores, el talón de Aquiles de los nuevos negocios

Empezar un negocio sin poseer conocimientos sobre finanzas para emprendedores podría ocasionarte algunas dificultades; Todo emprendedor está en la obligación de conocer los principios básicos del las finanzas para poder entender cómo funciona.

Muchos emprendedores cometen un error garrafal al principio y durante el desarrollo de su negocio, que es, centrar toda su atención en el plan de negocios y no en los temas financieros.

Si estas iniciando en el mundo del emprendimiento o tienes una idea de negocio, ¡este articulo es para ti!, te enseñaremos toda la información que necesitas para controlar las finanzas para emprendedores.finanzas para emprendedores

Conceptos básicos de finanzas para emprendedores

A través de un estudio que fue realizado por la exitosa compañía norteamericana Bloomberg, dio como resultado que 8 de cada 10 emprendedores llegan a fracasar en el primer año y medio después del lanzamiento de sus negocios. Si en tu futuro como emprendedor no quieres formar parte de esta estadística negativa, debes documentarte e instruirte sobre los asuntos financieros.

Por eso es de vital importancia que aprendas sobre los conceptos básicos de finanzas para emprendedores; a la larga esto te traerá beneficios, posibilidades de identificar oportunidades para realizar inversiones, manejo eficiente del dinero que produces, y todo esto traerá como consecuencia que tu negocio crecerá.finanzas para emprendedores

Organizar un emprendimiento o una empresa va mas allá de tener en tu mente una idea de negocio, demanda poseer información sobre llevar registros, datos y tomar decisiones correctas.

Por eso es muy importante conocer que es un estado de ganancias y pérdidas o un flujo de caja. Repasemos algunos conceptos básicos de finanzas para emprendedores.

Balance General

Es un informe que recopila de manera específica las cuentas que forman parte de los activos, pasivos y el capital de una empresa en un período de tiempo determinado.

¿Cuál es la función del balance general? Revelar el estatus financiero del negocio y llevar un control basado en las ganancias y pérdidas del año contable.

Esta es la manera en que se estructura un balance general:

  • Activos:

    Esto se refiere a todas las cuentas en las que se recolecta cada valor económico del cual dispone la empresa. Es decir, son todos los derechos y bienes que posee la empresa; estos activos se clasifican en dos tipos:

Activos circulantes:

Esto representa el dinero en efectivo de todas y cada una de las partidas que pueden transformarse en efectivo en un periodo de un año.

Activos no circulantes:

Esto se refiere a todas las inversiones a largo plazo que realiza la empresa, esta contiene todo lo que sea de valor ara la empresa, tanto los activos sin vencimiento como los intangibles, entre ellos podrían estar por ejemplo, una propiedad o un terreno.

  • Pasivos:

    Esto se refiere a las obligaciones monetarias o deudas que ha adquirido la empresa. Engloba desde lo más simple, algún tipo de préstamo bancario, hasta impuestos y deudas a proveedores. Los pasivos se clasifican en 3 tipos:

Pasivo circulante:

Esto se refiere a obligaciones con una duración de corto plazo (lapsos menores a un año). Los pasivos circulantes más habituales son los créditos comerciales o bancarios, cuotas de créditos, entre otros.

Pasivo consolidado:

esto se refiere a las deudas que se deben pagar en un periodo superior a un año, como por ejemplo, documentos, hipotecas, pero a largo plazo.

Pasivo diferido:

Son los servicios que deben pagarse de manera anticipada y que exigen a la compañía entregar un servicio posterior. Los pasivos diferidos pueden ser cuotas administrativas, intereses anticipados, alquiler de inmuebles que son cobrados de manera anticipada, honorarios por recibir asesorías o servicios técnicos, entre otros.

  • Capital:

    Esto se refiere a todo el patrimonio neto que se ha invertido en la empresa por los socios o el dueño en caso de ser una sola persona. Una fórmula de finanzas para emprendedores que debe estar siempre correcta para garantizar el buen funcionamiento y crecimiento de la empresa es que “El monto de los activos deber ser siempre igual a la suma de todos los pasivos, incluyendo también el capital”.

Estado de ganancias y pérdidas

Se encarga de medir la actividad detallada de los gastos, ingresos, ganancias y pérdidas de una empresa en un periodo de tiempo determinado, que puede ser mensual, trimestral o anual.

A este informe también se le conoce como estado de operaciones o estado de ingresos y egresos; contiene una fórmula para ser calculada:

INGRESOS – GASTOS = GANANCIA NETA.

Flujo de caja

Este registra las entradas o salidas de dinero que ocurren en un negocio, proyecto o empresa en un periodo de tiempo determinado. Es una excelente guía para poder saber si la empresa tiene la capacidad suficiente para pagar sus deudas, también es una herramienta fundamental para evaluar la liquidez del negocio o empresa.

Los flujos de caja son primordiales para la estabilidad y supervivencia de cualquier tipo de empresa. Si una empresa no posee el capital suficiente para poder mantenerse, se convierte automáticamente en insolvente, y si permanece un largo periodo de tiempo en ese estatus puede traer como consecuencia la bancarrota de la empresa.

Cuando el flujo de caja es positivo, muestra que los ingresos han sido mayores que los egresos; al contrario, un flujo de caja negativo indica que los gastos han sido más elevados que los ingresos.

Esta información sobre los conceptos básicos de las finanzas para emprendedores y negocios, permite aplicar una mejor gestión de estos; incluso, puede ser de mucha ayuda para llevar un control más preciso sobre las finanzas personales.

Fuentes de financiamiento

Ya hemos conocido los conceptos básicos de finanzas para emprendedores; pero, muchos emprendimientos y empresas no poseen el capital suficiente para poner en funcionamiento su plan de negocios, es por esta razón que deben buscar y estudiar las diferentes alternativas que pueden prestarle el apoyo necesario para financiar su emprendimiento.finanzas para emprendedores

Fuente de financiamiento “FFF”

Esta fuente de financiamiento es la más común, FFF son las siglas de Friends, family and fools (Amigos, familia y tontos), sucede cuando el emprendedor busca ser financiado entre conocidos y personas cercanas.

Aunque esta es una alternativa un poco informal, es de vital importancia dejar todos los aspectos lo suficientemente claros y especificar condiciones favorables para las dos partes, como suele suceder en cualquier negociación.

De esta manera este acuerdo tendrá el respeto necesario y no ocasionará problemas ni conflictos que pudieran transportarse al terreno legal.

Financiación empresarial

Mientras que las finanzas corporativas centran su atención en negocios ya existentes y en los desafíos que deben enfrentarse para poder brindar a sus accionistas los retornos de capital y aumentar su valor, las finanzas empresariales representan al estudio de valor y  a la asignación de recursos.

Esta se enfoca en los nuevos negocios, y el dueño, debe obtener los fondos necesarios para poder comprobar si el negocio es financieramente sostenible.

Todas las empresas y emprendimientos que dependen de alguna de las alternativas de financiación, debe analizar y calcular la cantidad de dinero que se debe y puede recaudar; en este punto es importante conocer las finanzas para emprendedores.

Recaudar dinero puede convertirse en una pérdida de recursos existentes y de tiempo, por eso es de gran importancia indagar las opciones que brinden las mejores probabilidades de resultados exitosos para su modelo de negocio.

Fuentes de financiación empresarial existentes

Existen muchas alternativas diferentes para financiar capital a empresas emprendedoras, aunque el nivel de éxito de cada una de ellas varía dependiendo del sector y del tipo de negocio que se busca financiar.

Cada uno tiene diferentes métodos de valoración, enfoques de inversión y medidas para poder comprobar si la financiación puede ser viable.

Préstamos Bancarios

Esta es una de las alternativas que mas atemoriza a los emprendedores, ya que muchas veces es necesario recaudar un rigurosos “papeleo”, y porque las tasas de aprobación de préstamos no son tan elevadas.

Pero a pesar de esto, los bancos son una fuente de financiamiento conveniente y transparente, ya que brindan una variedad de facilidades y alternativas.

Inversores de capital de riesgo

Este tipo de financiamiento empresarial suele reservarse comúnmente para nuevas empresas y PYMES (Pequeñas y medianas empresas) que tiene una probabilidad alta de éxito a largo plazo. Esta financiación proviene de inversionistas adinerados, bancos de inversión y otras tipos de instituciones financieras.

Los capitalistas de riesgo no ofrecen solo inversiones de capital financiero, estos también suelen invertir en una empresa en forma de experiencia general o técnica.

Esta opción puede ser muy arriesgada para los inversores, debido a que puede ser elevada en términos de tiempo y dinero. Sin embargo, estos inversionistas de capital de riesgo habitualmente suelen adquirir acciones en la empresa, otorgándole autoridad en las decisiones y operaciones.

Al buscar inversores de capital, todo emprendedor debe tener en cuenta que aproximadamente el 1% de las empresas que postulan logran recibir financiamiento de los capitalistas de riesgo, por lo que no es una opción viable para muchos emprendedores.

Inversionistas ángeles o Business angels

Esta fuente de financiación suele estar compuesta por un grupo de empresarios, o ex ejecutivos que han logrado recolectar grandes riquezas personales de diferentes fuentes. La característica principal de este grupo, es que, normalmente suelen invertir en las mismas industrias o industrias similares a las que tienen alto nivel de experiencia, para así garantizar el éxito en su inversión.

Recaudación de fondos o Crowdfunding

El crowdfunding es una nueva empresa o negocio se muestra en línea, con un resumen detallado de su plan de negocio para de esta manera poder recaudar dinero de las personas para cumplir su fin. Existen 4 tipos de crowdfunding.

  • Financiamiento colectivo de acciones

En este tipo de crowdfunding las personas realizan inversiones en una empresa que se encuentra en su etapa inicial y reciben acciones de la empresa, destacamos que,  en este tipo de crowdfunding la empresa aun no está cotizando en el mercado.

  • Crowdfunding basado en recompensas

En este proceso de crowdfundng los patrocinadores que deciden invertir, reciben algo a cambio de su contribución monetaria. Un ejemplo de este tipo y que podemos nombrar es Crowdfunding Unbound, donde las personas crean un compromiso con un libro que desean ver publicado obteniendo a cambio recompensas como mercadería, o también, su nombre como patrocinador en la parte posterior del libro.

  • Crowdfunding basado en donaciones

Este tipo de crowdfunding es utilizado por personas y organizaciones no gubernamentales para así poder recaudar una cantidad de dinero para una causa en especifico; podemos nombrar como ejemplo las páginas webs de JustGiving.

Oferta pública inicial

Una oferta pública inicial sucede cuando una empresa vende por primera vez sus acciones al público con la intención de recolectar dinero. Esta alternativa de financiación es bastante utilizada por empresas constituidas y también por pequeñas y medianas empresas (PYMES).

Para hacer una oferta pública se necesita mucha preparación y papeleo. Esta opción suele ser un riesgo para las empresas nuevas ya que puede funcionar a largo plazo y durante todo el proceso pueden incurrir gastos.

Aspectos importantes en las finanzas para emprendedores

Esta información es de relevancia para cualquier emprendedor o director de una empresa. Habitualmente los nuevos emprendedores no toman con suficiente seriedad  y cautela estos aspectos fundamentales de los negocios. Al no tener ningún superior que los ordene o a quien rendirles cuentas, dejan a la deriva el registro de información y tienen un pésimo control operacional.finanzas para emprendedores

Pero como mencionamos al principio de este articulo, para que una empresa tenga la capacidad de crecer sustentablemente, necesita un control y manejo excepcional y exitoso de las finanzas corporativas.

Es por esta razón que te explicaremos estos factores importantes que debes tomar en cuenta al 100%.

Importancia de un plan financiero

Una característica indispensable en cualquier emprendedor exitoso es la capacidad de gestionar su negocio de forma planificada y organizada, principalmente desde el punto financiero.

La  falta de visión y la improvisación son fallas en las finanzas corporativas que deben ser evitadas a toda costa por los emprendedores; para ello, debe establecer un plan financiero implacable que tome en consideración los siguientes elementos:

  • Metas mensuales y generales

Estas metas no son más que la utilidad y los beneficios que la empresa espera obtener en un periodo de tempo predefinido que puede ser mensual, trimestral o semestral.

Las metas generales son aquellas que la empresa desea obtener financieramente, basándose en los recursos del cual dispone y de las estrategias aplicadas.

Establecer metas mensuales y generales que sean exitosas, requiere de un trabajo exigente, donde la evaluación de diferentes factores internos y externos puede tener gran impacto en el negocio.

  • Indicadores de gestión y resultado

Las finanzas para emprendedores deben ser evaluadas periódicamente para poder entrar en juego los indicadores de gestión y resultados.

Con esto nos referimos a estados, métricas, balances y estadísticas que ofrecen la posibilidad de comprobar, a ciencia cierta, en nivel de efectividad de las decisiones que se han tomado y sus resultados económicos.

  • Cronograma financiero

En este cronograma se agenda todo lo relacionado a las finanzas corporativas, tales como reuniones, tareas cobros y pagos. De esta forma se lleva una gestión ordenada de estas responsabilidades y labores  y se evita pasar por alto elementos clave.

El emprendedor debe incluir en su plan financiero la información clara y precisa, pare determinar si son viables distintas acciones y proyectos en corto, mediano o largo plazo.

Desarrollar un presupuesto

La única manera de que un emprendedor pueda mantener sus finanzas en optimas condiciones, es haciendo el esfuerzo de administrarlas de forma efectiva. Hasta los líderes empresariales con una mentalidad cuantitativa, no tendrán la capacidad de procesar todos esos números en su cerebro, si quiere estar al tanto de todo necesitara obligatoriamente un presupuesto que pueda mantenerlo estable.

Cada tipo de negocio necesita un presupuesto diferente, esto ocurre debido a las diferencias existentes en las especializaciones de la industria.

Si no evalúa y conforma un balance general en que guiarse, en poco tiempo no podrá determinar si está ganando o perdiendo dinero; será como caminar a ciegas.

Utilizar fondos personales de manera eficiente

Según un estudio de la Asociación de pequeñas empresas, la financiación personal, es por mucho, la fuente de capital más utilizada por las nuevas empresas; el 64.4% de estas lo utilizan para hacer despegar sus emprendimientos.

Las finanzas personales son una excelente alternativa para poner en marcha un negocio, pero se debe tener mucho cuidado, utilizar estos recursos capitales de manera descuidada puede dañar la empresa.

 Conocer la normativa fiscal

Al momento de operar un emprendimiento o pequeña empresa debe adentrarse a las profundidades de los impuestos, y el que no entra preparado a este escenario normalmente no regresan. El emprendedor debe aprender lo necesario ahora para impedir que los impuestos frenen su crecimiento en el futuro.

Para estar preparado debe documentarse sobre los impuestos de su ciudad, condado, estado y provincia, para poder tener conocimientos de lo que tendrá que devolver en el futuro.

Conocer las normativas fiscales suele tener un impacto bastante elevado al momento de determinar cuáles empresas fracasan y cuales tienen éxito.

Para un emprendedor, entrar al terreno empresarial siempre será espeluznante, pero con conocimientos de finanzas para emprendedores y financieros generales puede marcar la diferencia.

Importancia de un fondo de reserva

Este es otro de los consejos elementales de finanzas para emprendedores.

Para que su emprendimiento o empresa se vaya en picada hacia el abismo, desde un punto de vista económico. El emprendedor debe construir un fondo de reserva o de emergencia, de esta manera podrá solucionar contratiempos y a su vez podrá garantizar un crecimiento sustentable y sin ningún tipo de riesgos.

En los momentos de recibir los picos mas elevados de ingresos, debe reservar una parte de esos beneficios para guardar en esta especie de “colchón” que puede sacarlo de enormes apuros en momentos menos pensados.

Errores financieros mas comunes de los emprendedores

En recientes estudios se han enumerado una serie de errores que cometen los emprendedores comúnmente en el ámbito financiero:

  • Planificar de forma errónea el presupuesto sin pensar en las necesidades que puedan presentarse en el futuro.
  • No aplicar la reinversión en el negocio; esto podría en muchas ocasiones llevar al fracaso a una empresa, por esta razón debes planificar de manera anticipada cuales serán las necesidades de inversión.
  • No separar las financias personales y las finanzas del negocio.
  • No ahorrar; es bastante tentador gastar los recursos que vas adquiriendo cuando empiezas a visualizar números positivos, pero al hacerlo, no solo detienes el crecimiento de tu negocio sino que también podrías estar acabando con el sin siquiera saberlo.
  • No pagarte un sueldo; Son innumerables la cantidad de emprendedores que utilizan el dinero del negocio o emprendimiento para cubrir sus necesidades y no son conscientes que este tipo de errores los puede llevar a perder en control total de sus finanzas y afectar de manera negativa el flujo de caja del negocio.
  • No contar con distintos métodos de pago; Si lo que quieres conseguir es ganar y fidelizar a un cliente, debes ofrecerle la facilidad de pagar mediante diferentes opciones de pago. Un 37% de los negocios pierden clientes por esta razón.
  • Dejar todo en manos de un contador y no llevar un seguimiento de las finanzas de su negocio. Todo emprendedor debe tener completamente claro que es un actor principal e importante en el manejo y control del dinero de su empresa, por lo tanto, esta obligado a conocer de primera mano todos los detalles referentes a los ingresos y egresos de su negocio.

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Ser emprendedor no es una tarea fácil, la capacidad de innovar con nuevas ideas, administrar equipos de personas talentosas, convertir conceptos en productos y manejar a cabalidad las finanzas para emprendedores son un conjunto de tareas que sin planificación, estudio, entrega y dedicación pueden llevarse a cabo.

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